Kilpailuttaminen – Luottokortit

On tärkeää kilpailuttaa luottokorttinsa, jotta tietää saavansa parhaat edut irti. Nykyinen korttisi on saattanut tuntua loistavalta vaihtoehdolta silloin kun se on hankittu, mutta uusia kortteja tulee markkinoille jatkuvasti ja vaihtamalla saattaa saada alhaisemman koron, parempia kanta-asiakasetuja ja paremman suojan petoksia vastaan. Luottokorteissa vertailu kannattaa.

Kortin käytön kustannukset

• Kulut tilisiirrosta?
  Rahan siirtäminen luottokortilta tilille maksaa yleensä muutaman prosentin siirrettävästä summasta. Tämän lisäksi saatetaan veloittaa kiinteä euromääräinen maksu.
• Kulut käteisnostosta?
  Veloitetaan usein samalla periaattella kuin tilisiirrosta.
• Koroton maksuaika?
  Vaihtelee Suomessa yleisimmin 30 – 45 vuorokauden välillä.
• Vuosimaksu?
  Peritäänkö kuukausittain vai vuosittain? Onko summa kiinteä vai riippuuko käytetyn luoton määrästä tai luottorajasta? Nouseeko vuosimaksu esimerkiksi ensimmäisen vuoden jälkeen?
• Valuuttakurssikulut?
  Tarkista paljonko välityspalkkiota peritään maksaessa toisessa valuutassa tai nostaessa muita kuin euroja käteisellä.
• Luoton korko?
  Mikäli takaisinmaksu menee yli korottoman maksuajan, peritään luotosta korkoa tai viivästymismaksu. Eroa on marginaaleissa, sekä käytetyssä viitekorossa (usein 1 tai 3 kuukauden euribor).

Kanta-asiakasedut

• Etuja vain käytöstä?
  Huomioi siis, että monet kanta-asiakasedut kertyvät käytetyn luoton määrän mukaan. Ei siis kannata maksaa isoa vuosimaksua kortista etujen vuoksi, mikäli käyttää luottoa vain harvoin.
• Vuosimaksu?
  Kuten edellä mainittu, muista verrata saamiasi etuja vuosimaksun määrään.
• Etujen rahallinen arvo?
  Kartoita paljonko eri korttien bonus-/kanta-asiakaspisteiden todellinen rahallinen arvo on. Vaihtelua on merkittävästi korttien välillä.
• Ovatko edut juuri sinulle hyödyllisiä?
  Kattaako esimerkiksi matkaetu sinun useimmiten käyttämäsi lentoyhtiön tai reitin? Käytätkö sellaisia kulutushyödykkeitä, joihin kortin etuohjelma oikeuttaa?
• Määräajat ja pisterajat?
  Kertyvillä bonus-/kanta-asiakaspisteillä saattaa olla määräaika, jossa ne on käytettävä. Tämä voi estää saavuttamasta isompia etuja, mikäli korttia käyttää vähän. Lisäksi saattaa olla yläraja paljonko pisteitä voi kerätä tietyn ajan sisällä.

Luottoraja

Ratkaisevaa on myös luoton määrä. Mikäli tarvitsemasi luoton määrä on enemmän kuin 5 000 – 6 000 euroa, puhutaan yleensä niinsanotuista “Gold-korteista” tai kultakorteista, joiden luottoraja voi olla jopa 10 000 euroa. Näissä korteissa on useimmiten korkeampi vuosi- tai kuukausimaksu, mutta myös enemmän etuja, kuten matkavakuutus tai lakipalveluita. Kun tiedät tarvitsemasi luottorajan, saat usein rajattua vertailtavien korttien määrää.

Käyttöpaikat

Myymälät (niin verkkokaupat kuin tavallisetkin) hyväksyvät usein monia eri luottokortteja, mutta korttien välillä on kuitenkin eroja. Siinä, missä Visa- ja MasterCard -kortit kelpaavat yli 20 miljoonassa liikkeessä, yltävät esimerkiksi Diners Club ja American Express noin puoleen tästä määrästä.