Lainaa heti tilille

Matti kukkarossa?

Aina elämää ei voi suunnitella etukäteen eikä tili riitä seuraavaan palkkapäivään saakka. Arjen rahahuolissa auttavat lainaa heti tilille maksavat luototuspalvelut, jotka ovat usein pankkeja joustavampia. Rahat saakin usein tilille jopa vartissa eikä erillisiä vakuuksia tai takaajia tarvita. Myöskään rahan käyttötarkoitusta ei tarvitse sen kummemmin selitellä.

Joustavuutta lisää se, että luoton takaisinmaksuaikataulun voi valita oman elämän- ja rahatilanteen mukaan. Maksuaikaa on myös helppo saada lisää, jos oma rahatilanne ei kehitykään odotetusti, joskin eräpäivän siirrosta peritään yleensä aina lisämaksu. Uuden luoton hakeminen samalta yritykseltä on myös nopeaa ja helppoa, jos edellisen luoton on hoitanut mallikkaasti. Usein yrityksillä on käytössään myös luottorajan porrastusjärjestelmä, joten seuraavalla kerralla luottoa on mahdollista saada aikaisempaa enemmän. 

Kulutusluotto vai pikavippi?

Koska nykyisin pikavippien toimintaa on rajoitettu, kulutusluotot ovat muodostuneet suosituimmaksi lainamuodoksi. Ne ovat pikavippejä edullisempia ja suurempia lainoja, joita myöntävät muun muassa pankit. Usein pankkien ulkopuolelta voi kuitenkin saada helpommin luottoa kuin pankista, mutta hintakin on korkeampi, sillä luotonantajalla on luonnollisesti tällöin korkeampi luottoriski. Eli jos et täytä pankkien hakukriteerejä tai jos haluat rahaa nopeasti, voit hakea kulutusluottoa erilaisten lainasivustojen kautta. Näitä ovat muun maussa Euroloan, CashBuddy, Nopsalaina ja Ellos. Mutta mitä kulutusluottoa kannattaisi tarkalleen ottaen hakea?

• Ferratum.fi – 300€ euroa ilmaiseksi, rahaa heti tilille jopa 2000 euroa
• Onnen.fi – 2000€ – 3000€ heti tilille

Kulutusluotot ovat pidempiaikaisia ja summaltaan suurempia luottoja, joita myöntävät myös pankit. Jos pankkien hakukriteerit eivät täyty tai rahat haluaa tilille heti, kulutusluottoa voi hakea myös monilta muilta rahoitus- ja luototuslaitoksilta kuten Ferratum, Vivus, OK Money a Risicum. Toisin kuin pankeilta, jotkin näistä yrityksistä myöntävät luottoa myös ilman vakuuksia ja takaajia. Vakuudettomuus tosin heijastuu suoraan luoton kokonaishintaan, koska luotonantajan riski on suurempi. Pankit ovat myös nihkeämpiä joutamaan lainan takaisinmaksussa kuin useimmat pika- ja kulutusluottoja myöntävät rahoituslaitokset. Luottoa voi hakea täällä.

Mitä maksaa?

Heti tilille maksettavia pika- ja kulutusluottoja on yleensä helpointa hakea verkkohakemuksella tai tekstiviestillä. Hakemiseen tarvitaan tyypillisesti vakituinen osoite Suomessa, pankkitili, muu kuin prepaid-liittymä ja verkkopankkitunnukset lakisääteistä tunnistautumista varten. Luottojen ikäraja on toimijakohtainen, mutta aina vaaditaan vähintään täysi-ikäisyyttä eli 18 vuoden ikää.

Luottojen lainaehdot ja kokonaiskustannukset vaihtelevat suuresti, joten toimijoita kannattaa vertailla keskenään ennen luoton hakemista. Tämä käy kätevästi verkossa, jossa on muun muassa paljon erilaisia laskureita, joilla omia tarpeita ja lainan kuluja eri takaisinmaksuajoilla on helppo vertailla. Erityisesti kannattaa kiinnittää huomiota luottojen todelliseen vuosikorkoon, koska siinä on huomioitu kaikki lainan kulut, kuten tilinhoito- ja käsittelykulut, jotka voivat nostaa pienenkin lainan kuluja kohtuuttomasti.

Ostosraha.fi

Ostosraha on pitkään Suomen lainamarkkinoilla toimineen OPR-Vakuus Oy:n omistama kulutusluottosivusto.

• Ostosraha tarjoaa 400 – 3000 euron vakuudettomia kulutusluottoja 12-60 kuukauden maksuajalla.
• Lainaa voi hakea 20-75-vuotias Suomessa vakituisesti asuva kuluttaja, jonka luottotiedot ovat kunnossa.
• 3000 euron lainan todellinen vuosikorko 60 kk maksuajalla on 29,86 %.

Hae lainaa tästä.

Everyday tililuotto

Everyday.fi on OPR-Vakuus Oy:n omistama tililuotto. Se on eräs varhaisimmista pankkien ulkopuolisista tililuotoista, joita on parin viime vuoden aikana ilmestynyt markkinoille runsain mitoin.

• Everyday-lainan luottolimiitti on 2000 euroa ja voit nostaa tästä haluamasi summan tilillesi. Maksuaika riippuu nostetusta summasta. Kuukausittainen lyhennys on 1/5 laskun loppusummasta tai vähintään 20 euroa.
• Everyday myöntää lainoja ainoastaan 21-75 -vuotiaille Suomessa asuville yksityisille kuluttajille.
• Everyday-tililuoton voi maksaa takaisin etukäteen ilman lisäkuluja.
• Nostoprovisio Everydayn lainoille on 15 % ja kuukausittainen nimelliskorko 5 %. Everydayn tililuottojen todellinen vuosikorko 800 euron esimerkkisummalle on siten järkyttävä ja laillisen rajoja koetteleva 99,68 %.

Hae Everyday tililuotto tästä.

Credit24

Credit24 Joustolimiitti on tililuotto, jonka hinnoittelu on hieman monimutkainen ja hankala hahmottaa. Credit24 Joustolimiitin hinta riippuu haettavan lainan suuruudesta ja siitä, mihin ryhmää tämä summa asiakkaan asettaa.

• Credit24:n tililuottojen limiitti vaihtelee 250 euron ja 3000 euron välillä. Maksuaikaa myönnetään 1-24 kuukautta.
• 1000 euron luotolle laskettu keskimääräinen todellinen vuosikorko kahden vuoden maksuajalla on kaikkine kuluineen 49,74 %. 3000 euron tapauksessa todellinen vuosikorko putoaa 34,19 prosenttiin.

Hae lainaa tästä

Ferratumilta ilmainen ensilaina

Ferratum on eräs Suomen pankkien ulkopuolisten lainojen ja vippien konkareista. Sivustoa pyörittää helsinkiläinen Ferratum Finland Oy. Ferratum tarjoaa Joustava-tililuottoa mutta uusille asiakkaille myös Koroton-pikavippiä, joka on täysin ilmainen.

• Korotonta vippiä voi hakea 50-300 euron edestä. Laina-aika on 7-30 päivää riippuen lainan suuruudesta.
• Niin pikavippiä kuin Ferratumin tililuottoakin voi hakea vähintään 21-vuotias luottokelpoinen ja Suomessa asuva henkilö.
• Ferratum lupaa lainapäätöksen muutamassa minuutissa hakemuksen lähettämisestä.
• Lainan todellinen vuosikorko on 0 % eli mitään kuluja ei peritä, kunhan laina vain maksetaan takaisin sovitussa ajassa.

Ferratum.fi – 300€ euroa ilmaiseksi, rahaa heti tilille jopa 2000 euroa

Viikinkilaina tililuotto ei kannata

Top Finance Oy:n omistama Viikinkilaina on melko uusi tulokas lainamarkkinoilla. Viikinkilaina tarjoaa tililuotto, jonka limiitti on 2000 euroa. Kuluttaja voi nostaa tarpeensa mukaan tililtä rahaa.

Viikinkiluotto on mainio esimerkki lainamarkkinoilla yhä pyörivistä huijareista. Viikinkilainan nimelliskorko on sivuston omien tietojen mukaan pöyristyttävä ja laillisuuden rajoja koetteleva 90 %. Todellinen vuosikorko kaikkien lainanlisäkulujen kanssa jopa 126,18 %. Tämä sisältää 25 % nostoprovision ja 7,5 % kuukausittaisen koron maksamattomalle lainasummalle.

Mikä on kuluttajien mielestä paras lainapaikka?

Seuraavat asiakasmielipiteet on poimittu verkon keskustelupalstoilta. Niiden pohjalta voi saada jonkinlaista käsitystä siitä, mistä pikavippi- ja kulutusluottosivustoista muut kuluttajat ovat tykänneet.

”Itse otin juuri toisen Ostosraha-lainani. Lainapäätös tuli noin kahdessa minuutissa. Valitsin Ostosrahan, koska Nordean laina olisi ollut kalliimpi. Ei mitään negatiivista sanottavaa.”

Suomi24

”Hain Tarjouslaina.fi:n kautta ja tuli ihan kelpo lainatarjous sähköpostiin, ehkä käytän uudelleenkin.”

Cosmopolitan

”Pankki on tietysti paras, mutta jos haluat nopean ja takuuttoman lainan niin suosittelen Elloksen yksityislainaa. Se on luotettava ja toimiva eikä mikään huijarifirma.”

Vauva.fi

”Mars panttilainaamoon. Monet valittaa rahapulaa ja kantavat samalla satoja euroja kaulalla ja käsissä. Itse sain 150 e kolmesta kaulakorusta ja parista sormuksesta. Eikä tarvitse ottaa koko sitä summaa. Kanissa ovat EHDOTTOMASTI halvimmat kulut, ja laina-aika yleensä vähintään neljä kuukautta.”

Vauva.fi