Edullisin asuntolaina kesällä 2016 - LainaFakta.fi

Edullisin asuntolaina kesällä 2016

Kesäkaudella asuntolainojen korot ovat hyytyneet paikalleen. Mistä tämä johtuu ja mitä odottaa nurkan takana? Katso tästä halvimmat asuntolainat ja kiinnostavimmat ennusteet.

Kilpailuta asuntolainasi nyt ilmaiseksi Etua-palvelun avulla!

Tässä on halvin asuntolaina Helsingissä

Halvinta asuntolaina on Taloussanomien vertailun mukaan Hypossa. Hypoteekkiyhdistys on noussut kevään hintakilpailussa voittajaksi uskaltautumalla ainoana pankkina painamaan esimerkkilainojensa korkomarginaalin alle 1,00 prosentin. Ikävä kyllä monet kuluttajat unohtavat Hypon lainavaihtoehtona ja juuttuvat vertailemaan tunnetumpia pankkeja. Oikeasti Hypoon kannattaisi kiinnittää aina huomiota. Se on monia kilpailijoitaan luotettavampi ja vakaampi toimija. Ja tällä hetkellä myös halvin vaihtoehto. Älä siis sysää Hypoa syrjään kilpailuttaessasi asuntolainaa!

Kokonaisuudessaan Helsingin alueen asuntolainavertailu näyttää tältä. Lainasumma on 85 000 euroa ja laina-aika 15 vuotta:

Pankki todellinen kokonaiskorko % marginaali % muut kulut euroa viitekorko kokonaishinta euroa
Hypo 1,09 0,95 885 eur 12 kk 92 119
S-Pankki 1,12 1,00 805 eur 12 kk 92 375
Aktia Pankki Oyj 1,18 1,05 856 eur 12 kk 92 762
Ålandsbanken 1,29 1,15 932 eur 12 kk 93 515
Suupohjan Op * 1,31 1,20 746 eur 12 kk 93 668
Nordea 1,32 1,20 754 eur 12 kk 93 678
Handelsbanken 1,35 1,20 945 eur 12 kk 93 867
OP Helsinki ** 1,37 1,25 754 eur 12 kk 94 016
Danske Bank 1,40 1,25 996 eur 12 kk 94 258
Nooa Säästöpankki Oy 1,41 1,30 710 eur 12 kk 94 313

 

Halvin asuntolaina Tampereella

Myös Tampereella halvinta lainaa tarjoaa tällä hetkellä Hypoteekkiyhdistys. Kuten Helsingin kohdalla, tässäkin vertailussa lainasumma on 85 000 euroa ja maksuaikaa on 15 vuotta.

 

Pankki todellinen kokonaiskorko % marginaali % muut kulut, euroa viitekorko lainan kokonaishinta, euroa
Hypo 1,09 0,95 885 eur 12 kk 92 119
S-Pankki 1,12 1,00 805 eur 12 kk 92 375
Aktia Pankki Oyj 1,18 1,05 856 eur 12 kk 92 763
Handelsbanken 1,28 1,15 860 eur 12 kk 93 443
Ålandsbanken 1,29 1,15 932 eur 12 kk 93 515
Aito Säästöpankki 1,31 1,20 740 eur 12 kk 93 662
Nordea 1,32 1,20 754 eur 12 kk 93 676
Sinetti SP 1,35 1,25 650 eur 6 kk 93 912
Tampereen Seudun OP 1,38 1,25 850 eur 12 kk 94 112
Danske Bank 1,40 1,25 996 eur 12 kk 94 258
Kurikan OP 1,43 1,30 875 eur 12 kk 94 477
Oma Säästöpankki 1,59 1,50 615 eur 12 kk 95 589

 

Asuntolainojen hinnat ovat olleet vuoden verran laskussa

Jo vuoden verran asuntolainojen korkomarginaalit ovat olleet lievässä laskussa. Osa pankeista ennakoi laskun päättyvän jo talvella 2016, mutta näin ei käynyt. Pienten pankkien johdolla kevään hintakilpailu ajoi marginaaleja yhä alemmas. Tämä johti tilanteeseen, jossa monet tunnetuimmat pankit jäivät kilpailussa jälkeen, ja vertailujen kärkikolmikkona komeilivat haastajat Hypo, S-Pankki ja Aktia.

Tällä hetkellä asuntolainan todellinen hinta on keskimäärin 1,45 % kaikkine lisäkuluineen.

Nyt pankit ovat pysähtyneet odottamaan heinäkuisen lainakattolainsäädännön vaikutusta markkinoihin. Voidaan perustellusti sanoa, että loppukesästä 2016 asuntolainakilpailu vetää henkeä ja lopputulosta on vaikea sanoa. Kenties hinnat laskevat taas syksyllä, kenties eivät.

Hitaasti taas käyntiin lähteneiden asuntomarkkinoiden hiipuminen on vaarana uuden lain myötä. Tarkat seuraukset jäävät nähtäviksi.

Viitekorolla ei ole välitöntä vaikutusta hintaan

Euribor-viitekorot ovat yhä vain miinuksella eivätkä osoita merkkejä nousemisesta. Euroopan keskuspankin elvytystoimet pitävät korot matalalla ja tämä hyödyttää asuntovelallisia. Käytännössä viitekorko ei siis nosta lainan hintaa tällä hetkellä lainkaan. Kannattaa kuitenkin huomata, että asuntolainan koko mitassa viitekorot ehtivät vielä nousta plussan puolelle moneen kertaan. Siksi on tärkeää budjetoida asuntolaina ja sen lyhennykset sillä tapaa, että viitekorot katsotaan pitkällä tähtäimellä huomattavasti nykyistä korkeammiksi.

Pankkien omat prime-korot ovat tälläkin hetkellä plussalla, mutta niitä kohtaan ei asiakkailla ole paljoa kiinnostusta. Taloussanomien vertailussa kaikki pankit päättivät sitoa asuntolainansa 12 kk euriboriin. Hyvän asiakkaan on mahdollista saada lyhyempääkin euribor-viitekorkoa, mutta oletusarvoisesti sellaisia ei tarjota nykytilanteessa.

Kilpailuta asuntolainasi nyt ilmaiseksi Etua-palvelun avulla!

Tällä hetkellä lainan lisäkuluissa on isoja eroja

Matalien marginaalien ja viitekorkojen aikana lainojen lisäkulut ovat todella merkittävä elementti asuntolainojen kokonaishintoja vertailtaessa ja kilpailutettaessa. Tämä kannattaa uutta lainaa hakevan muistaa. Älä tuijota pelkkää marginaalia vaan katso myös, paljonko kuluja kuukausimaksuista, avausmaksuista ja muista kuluista koituu. Erot eri pankkien perimien kulujen välillä ovat helposti satoja euroja. Vertailussa Nooa Säästöpankki peri lisäkuluja ainoastaan 710 euroa, kun Danske peri niitä 996 euroa. Muista siis kilpailuttaa lainasi perusteellisesti. Näin voit säästää merkittävän summan rahaa, jolle varmasti löytyy muuta käyttöä.

Asuntoluoton kilpailuttaminen

Asuntolainan kilpailuttaminen on todella tärkeää, koska sillä voi säästää jopa tuhansia euroja.

Kilpailuttaminen tapahtuu ottamalla yhteyttä useaan pankkiin ja pyytämällä heiltä lainatarjousta. Jo ensimmäinen tarjous on räätälöity kuluttajan oman taloustilanteen mukaisesti. Siksi pankille pitää toimittaa olennaiset tiedot, kuten perhetilanne, työtilanne, omaisuus, luettelo avoimista lainoista sekä tiedot lainan vakuuksista.

Kun saat käsiisi lainatarjoukset, käy ne läpi huolellisesti ja ajan kanssa. Vertaile paitsi marginaalia myös kuukausikuluja, avausmaksuja ja muita lisämaksuja – ne muodostavat merkittävän osan asuntolainan kokonaishinnasta. Erittele asuntolainan hinta kärsivällisesti. Pyydä pankkia erottamaan hinnasta mahdolliset lainan oheen tuputettavat lisäominaisuudet, kuten lainakaton, lainaturvavakuutuksen ja kiinteän koron. Tämä helpottaa vertailua eri pankkien välillä. Unohda myös asiakkuuden keskittämiseen liittyvät bonusedut hetkeksi. Ne vain hämärtävät lainan todellista hintaa. Huomaa myös, että kiinteä korko ja korkokatto ovat uhkapeliä, jonka pankki lähes poikkeuksetta voittaa. Kuluttaja ei rahallisesti hyödy näistä ominaisuuksista.

Laiskan kuluttajan keino löytää halvin vaihtoehto on Etua.fi-asuntolainapalvelu. Se kilpailuttaa asuntolainoja ilmaiseksi. Sen ongelmana on, että vain osa pankeista osallistuu Etua-palveluun, joten sen tulokset ovat rajallisia. Mutta ilmaisen palvelun käyttö tarjoaa kelpo sivustatuen perinteiselle kilpailuttamiselle.

Lue lisää aiheesta:
Asuntolainakilpailu hyytyi (Taloussanomat)

Olet sivulla: Laina ja rahoitusalan uutiset | Lainafakta.fi » Edullisin asuntolaina kesällä 2016

Hae lainaa netistä!

Hae lainaa netistä:

Hae kulutusluottoa Hae pikalainaa




Uusimmat artikkelit

Mikä LainaFakta? LainaFakta.fi on ilmainen verkkopalvelu, joka kertoo puolueettomasti rahoitusalan uutiset, sekä esittelee alan yritykset, lainamuodot ja tarjoaa vinkkejä henkilökohtaiseen taloudenhoitoon. Lähetä juttuvinkki toimitukselle tästä




Lainayritykset esittelyssä

Lainayritykset esittelyssä. Tutustu Lainafaktan selvityksiin ja vertailuihin Suomalaisista lainayrityksistä.


Hae lainaa →

Lainat

Resurssit

Copyright © 2017 LainaFakta.fi - Kaikki oikeudet pidätetään.

Vastuuvapaus: LainaFakta.fi ei toimi lainanmyöntäjänä. Tarkistathan kaikki ehdot ja voimassaolevat rajoitukset lainayritykseltä.

Lainafakta.fi tarjoaa ajankohtaista tietoa laina-alan yrityksistä, erilaisista lainoista, luotoista ja vipeistä. Lainafakta.fi pyrkii esittelemään laina-asiat mahdollisimman tarkasti kuluttajan näkökulmasta. Lainafakta.fi ei vastaa tällä sivustolla esitettävien tietojen oikeellisuudesta. Käyttäjän vastuulla on tarkistaa tietojen oikeellisuus.

Ota yhteyttä Lainafakta.fi toimitukseen yhteydenottolomakkeella, tai sähköpostitse: info[ät]lainafakta[piste]fi

  • W3C CSS
  • W3C XHTML